保险智盈人生有什么缺点

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，它的传说现在很多人都知道，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

竟然没有提供全残的对应保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，我们深层次的来分析这个问题，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，确实是一个很重的担子。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

学姐这里有必要给大家看看，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

也就是说，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，按照规定是会扣除3000元的，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

那么，我们不可以认为智盈人生有了万能险，回报方面就稳赚，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。假如被医院诊断为癌症晚期，则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，也就是说，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，太让人郁闷了。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，更让人担忧的是，意外伤害10万保额还要付出170元，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

如果想要买意外险保障，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，其他万能险也许也存在，是以大家在购买万能险这类产品前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，不过保障条款里的不太令人满意，投资不太行。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品不一定真的出色，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，不要一时冲动，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保也是有一定损失的，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，自然这个只是相对而言的，但是相对总体上来看，这类保险期缴保费的更多，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，收益多多少少也有的。

随后，大家选择专门的保障型产品，接着把智盈人生的附加险去除，把它看成攒钱的工具就可以了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们首先要完善保障，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "保险智盈人生有什么缺点"的图文回答，望采纳！