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小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险,借助它提供的保额复利是逐渐增长的这一特点,获得了大众的喜爱。
有的险种是带有理财性质的,但这种险种,这种险种坑人简直就是无形的!
那学姐就以中华人寿推出来的,中华尊增额终身寿险来举个典型的例子,给大家做一个认真的分析!
看看这款增额终身寿险的收益怎么样,投保值不值得!
想要深入了解增额终身寿险的朋友,对于这篇文章,建议大家可以先了解一下:
《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣?值得入手吗?》weixin.qq.275.com
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘!老规矩,先来看看产品保障图:
学姐多余的话就不讲了,先来看看重点!
>>优点:
1、保障责任广
现今大多数的增额终身寿险的保障责任,只包含身故/全残保障。
而中华尊不仅涵盖了身故/全残保障,而且,不仅如此,他们还对于航空意外身故提供了附加保障。
简单说,如果被保人因航空意外导致身亡的事情发生,不只是身故保险金家人可以得到,还有基础保额占比是百分百的航空意外身故金也能额外得到。无论是从保障范围看,还是保障力度看都会更广和更优。
额外赔付的金额,能够很好的保障我们家庭的经济不受到很大的影响,在这个方面中华尊相较来说还是做的相当到位的!
2、赔付系数设置合理
中华尊针对于不同年龄段所提供的赔付系数不同:18-60周岁160%、60周岁以上120%,对于这个设置,很多人还是比较支持的。
为何要这样说?很多人可能不太懂,那就让学姐为大家普及一下。
基本上每个人,在60周岁之前都属于家庭经济责任最大的时期,此时面临的状况就是上有老、下有小,很大可能性,还有一定的负债。
如果在一个家庭里面承担家庭支柱的人不幸去世了,这肯定会让一个家庭的经济生活会有巨大的变化。
这样肯定导致家庭收入猛烈减少,老人小孩的抚养可谓是难上加难了,车贷、房贷等重担会压在整个家庭上。
在60岁的时候,孩子也跟着长大了,有了一定的独立能力,此时身上的经济责任就能减轻好多。
是以,在60周岁以前的身故赔付力度,应该为最大的,这样的设计才比较合理,带给家庭的保障才会有效。
在这一方面上中华尊做的真的非常优秀了,值得我们购买!
>>缺点:
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
就缴费期限而言,中华尊这款产品只能够选择年交,而不能够选择趸交。
趸交,其实就是一次性把保费付清,和年交比较,这适合高收,不过收益也不是很稳定的人群。
但是的话,中华尊在选择上比较死板不够了灵活。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己的?大家可以来听听,保险专家给出的建议:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
中华尊该产品要求投保额度要大于等于一万元,没有考虑到那些预算不足的人群的需求。
对于市场上很多增额终身寿险的产品而言,对于投保额度都没有很高的要求,有的产品1000元就能够投保。
可见,在这些方面中华尊还是要多多加强呀!
2、不能加保
增额终身寿险最能引人注目的就是:保额的复利一年比一年多。
我们大家都有所了解,在递增系数相同的情况下,本金越多,收益也会越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
假若投保时流动资金比较少,后续经济情况有所好转,就可以选择二次加保,投入的本金多,后续的收益也会增加。
但是!中华尊不支持二次加保。
就算你后期资金足够的多,就不能继续加保获取更高的收益,这简直就是太死板了!
除开这两点,中华尊还有一些缺陷,以下就是一些详细的测评大家可以自己去拿来看看:
《12月1号炸裂上线的【中华尊】,收益3.5%全都是猫腻!》weixin.qq.275.com
二、中华人寿中华尊收益如何?
增额终身寿险的收益是与保单现金价值有关系的,当年年末的现金价值就是我们能够退保时领回的钱。
那这个中华尊收益怎么样呢?就让我们一起跟随学姐的思路接着往下看吧!
30岁的小李假设已经支付了中华尊增额终身寿险的保险费用,年交10万元,交5年,保障至终身。
如图所示,5年期间一共累计缴付了50万元保费,仔细想想,当小李35岁的时候,保单的现金价值就能达到56万元左右了,此时他的本金就已经拿回来了!
回本速度达到9~10年的同类型产品不在少数,中华尊最大的优势就是它的回本速度比其他产品更快一点。
在小李60岁时,现金价值达到131.4万,价值翻了2.6倍。当下,小李可以选择提取部分现金价值,作为孩子的教育金,或者是用于养老,关于提高老年生活质量方面真的没话说!
70岁时,现金价值达到184.8万,翻了3.6倍。此时倘若退保,这笔资金也足以让整个家庭的生活质量提高了!
倘若不退保,也可以选择留给后代,待自身寿终正寝之时,后代就能领取到这笔身故金,即使人没有在世了,爱依然在世。
经过测算,在投保人60岁以后,中华尊终身寿险的内部收益率IRR在3.5%左右浮动,这么看来很不错及格了。
三、学姐总结
总而言之,中华尊增额终身寿险优点的确有很多,但是也存一些不足。
回本速度很不错,整体的收益已经超过了及格线,也是相当不错的。
不过,市面上大多都是做的比较好的增额终身寿,可以经过多轮比较后再决定投保。
以上就是我对 "中华人寿中华尊寿险理赔麻烦吗"的图文回答,望采纳!
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