小秋阳说保险-北辰
很多父母买重疾险时是按照成人标准买给3岁的孩子,举个例子,父母不但给自己买了50万保额的重疾险,给孩子也买了这么多。
其实这样做非常不合适,如果你预算充足,可以自由选择,但如果你预算不是很多,再花几千块给孩子买50万的保额就不合适了,因为父母的保费可能已经花了几万块了,再加上孩子的保费,对于普通家庭来说可不轻松啊。
现在治疗重疾病的话平均要花30万左右,孩子又不用承担家庭责任,生了病唯一要关心的的就是治病的事,家庭其他方面的生活花费也没必要去担心,故而只需给宝宝来份30万保额的保险就好啦。
要是你还不懂怎么选择产品,也别慌,接下来学姐就为你答疑解惑,赶快看看:
只了解保额不够,大家一定要注意一些少儿重疾险它有很多的坑,不然空有保额,后期出险不能理赔就是白花钱。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
1、保障期限
我们平时所知道的那些少儿重疾险可以说很大部分都是保终身的,要么就是保到70-80周岁为止,导致保费提高了很多。
妈咪保贝新生版保障期限有很多种可以选择,消费者的选择更多更自由,同时大家也可以根据自己的情况来挑选。
学姐认为大家就买20/30年的保障期限就行,这样选择的原因在下方:
首先第一点,孩子成年之后,有了独立的经济来源,那就可以让孩子去担任这个保费了,父母可以不用再掏钱。
第二,重疾险的市场规模扩张的很快,基本上四五年产品就要迭代一轮,高性价产品层出不穷,在孩子结婚后,有了他自己的家庭和事业,那么一定要重新配置大保额的重疾险。
不过学姐也只是建议一下,如果大家预算充足,并且有能力给孩子提供更好的保障,也可以选择长期保障。
2、保障内容
不包含重症、中症和轻症保障的少儿重症险不是优秀的。
妈咪保贝新生版的基本保障做的很全面,重疾、中轻症和被保人豁免都有,用户可以选择的保障也不少,比如投保人豁免、少儿特疾和癌症二次赔付等。
这里我要着重说一下投保人豁免,对于小孩还年幼,不可能有什么收入。所有的保费都是靠父母来支付的,如果父母发生意外,孩子的保险费也就没了着落。
因此给孩子买保险时,要尽量加上投保人豁免(假如父母有保险当然也可以不用买),这样在父母患病或发生意外时,这样孩子保险的后期保费就不再交了,但是合同依然有效。
但是,一定要记得那句话“具体情况具体分析”,投保人豁免千万别盲目的去附加,例如当你碰到以下这几种情况的时候,就不太适合附加了:
3、二次赔、少儿特疾保障
大家都知道的是,像恶性肿瘤、心脑血管这类的疾病,都是高发重疾,不只是死亡率高,复发率也很高。
以恶性肿瘤为例,术后1年复发率为60%,在我国新诊断的实体瘤患者中,肿瘤复发和转移的高危期是出院后的1~3年,有超过80%的患者都是死于复发和转移的肿瘤。
所以说这些高发重疾的二次赔保障肯定不能没有的,未雨绸缪。
另外,还有一些少儿特疾,比如说白血病,发病率也是逐年上升。
譬如这些疾病,是二次赔还是额外赔都行,不能不存在,我们不选择附加也可以,不过产品本身一定要有。
总结下来就是(投保门槛、基本保障、其他/可选保障)这三个是判断一款少儿重疾险如何的重要方面,除了上面说的这些,还需要注意一些小细节。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良保险公司的产品理赔门槛是很高的,尽管他们的产品看起来很好。
譬如说“失去一眼”该项保障,A产品的理赔要求为:只要被保人的眼球被全部摘除,就能获得赔偿。B产品的理赔要就就是:一旦被保险人的眼睛失明了,就能得到赔偿。
由此可见,B产品赔付门槛很显然的广泛很多。所以,认真仔细的看清楚合同里的理赔条件,是我们在购买重疾险时一定要做的!
学姐为大家准备了重疾险常见陷阱大合集,赶紧看看:
以上就是我对 "3岁小孩保险额度多少够用"的图文回答,望采纳!
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