锦绣前程两全险是返还型吗

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小秋阳说保险-北辰

婴儿来到这个世界上，对于每个家长而言都是件幸福的事情。彼时，家长们最为关心的问题莫过于孩子能否健康快乐的成长了。当孩子年龄尚小时，担心他们抵抗力不好容易生病、会磕磕碰碰发生些小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；而到了他们长大成人后，则会担忧他们未来的发展如何

这不，最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这款保险由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组合而成，涵盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将要把家长对孩子的忧虑都规划在内，今天，学姐给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有什么优点？值不值得买？

在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以点进来看一下：

《两全险居然还有这些不足！》weixin.qq.275.com

产品的保障测评图如下：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款设置30年保障期限，设有重疾单次赔保障，达到特定年龄还有不等比例保额领取的保险。

这就相当于，老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万需要分10年缴纳，每年保费为10140元，则拢共缴纳费用为101400元。

参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看，小王可获得的保障有这些：

1.120种重疾保障，保额30万元；

2.特定疾病保障，每次6万元，最多赔5次；

3.少儿疾病保障，最高赔付30万元；

4.另外，在18-21周岁可以领取9000元教育金，四年累计可得3.6万元；

5. 小王25岁的时候，可以一次性领取1.8万元的创业婚嫁金；

6.30岁时可以一次性领取12万元的期满保险金。

这可以说是解决了小王不同时期的保险需求：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！害怕将来的发展受影响，我有大学教育金，创业结婚金！

看上去很厉害是不是，但是在这个看似完美的产品背后，还有一个不容忽视的缺陷，接下来，学姐继续探究：

1）缺失中轻症的保障，保障不够全面

看上去，这款国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺少很多内容。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容，比如恶性肿瘤二次赔，心脑血管疾病的二次赔付，被保险人的豁免等等。

如目前市场上讨论热度最高的阿童沐1号重大疾病保险，保障内容就有重、中、轻及特殊疾病，另外，恶性肿瘤、特定心脑血管二次赔偿、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等都是可选责任，可以说为孩子提供了全面的保障。

想全面了解阿童沐1号的各项内容，戳下面的文章：

《复星联合「阿童沐1号」超高性价比的背后，存在这些缺陷……》weixin.qq.275.com

（2）丢失了某些高发的少儿疾病

为了帮助大家理解，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所有的少儿特疾，都列出来，具体如下：

然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”是未成年人最容易确诊的重疾前三名，三者合计占比接近 70%。若是以恶性肿瘤为一类，未成年男性最高发的三种分别是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。

国寿锦绣前程即使具有少儿特疾保障，但却没有多发重疾“白血病”的保障，缺少高发疾病的保障，实在是做得不够充分。

（3）缴费期限只能选10年

中国人寿锦绣前程这款少儿两全险只有10年缴费，并无其他缴费年限可以选择，要知道，对于重疾险来说，保费与缴费期限是相互挂钩的，如果分越多年缴费，那落实到每一年的费用就相对少点，就拿刚刚的老王来说，买30万的保额一年就需要交一万多的保费，这也是一笔大钱。

篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」好不好？我劝你谨慎入手》weixin.qq.275.com

总得来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大，性价比也不高，重疾险是附加险，在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的，并且，它附加在主险上，两者谁也离不开谁，如果在中途不想继续交两全险，重疾保障也跟着失效，得不偿失。

与其把两全险和重疾险变成捆绑责任，不如将这两项保障分开，投保一份重疾险主险保障健康，理财则交给理财险，互不干扰，或许能达到更好的效果。在保险的配置顺序上，学姐比较建议大家先买保障型的健康险，等有了闲钱再配置理财型的产品。

学姐也知道，有的小伙伴可能会想，学姐说了那么多，小孩的保险到底咋买啊，放心学姐整理好了放在这里啦：

《搞定小孩保险，只需不到一千元！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程两全险是返还型吗"的图文回答，望采纳！