小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着买个20万的就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额应该就够了吧。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么这么说呢？因为购买重疾险时，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么这样说呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间患者只能处于休息状态，收入肯定是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持着家庭原有的生活质量。
根据人们的一个收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，安全起见，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们很无奈只能选择较低的保额，作为过渡期的选择。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你面临着经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要注意了。
后续需要调整一下保险产品，也就是降低保额，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，还请你们深思熟虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保20w保额重疾险够不够"的图文回答，望采纳！
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