小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，5月31日这天，我国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
众多网友都说，一胎都已经生不起，拿什么生三胎；也有很多网友评论，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说最近有不少朋友来让学姐测评养老保险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多大家不熟悉的保险术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
看完这个保障图，大家对这款产品应该有了一些了解，学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老保险金。
举个例子：
小红的老公小王在自己30岁的时候给小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这可以称之为一个贴心的设施，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得表扬！
2、保证领取25年
这25年时间是指在养老金领取日之后算起，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。
如果在被保人在被保期间不幸过世，剩余的养老金受益人将一次性收到，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
趸交保费指的是一次性交清所有的保费，我们为收入高，但是收入不稳定的人群准备了这种选择，
这种趸交可选的缴费方式的缺少，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，显得有些缺少变通。
是选择趸交，还是选择年交呢？不清楚哪一款更加适合自己？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
假如被保人在领取养老金之后身亡了直接不给付身故保险金！这保障力度需要提升一下！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，更加卓越的还可以赔付160%保额！
在这方面，优享人生没有优势可以说！
3、不能附加万能账户
什么叫万能账户？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
可是，把万能账户附加在优享人生养老年金保险上是行不通的，被保人就只能够通过领取每年的养老金获益。
我们买年金险，肯定都是冲着收益去的，多一种收益的方式，无疑是更好的。
优享人生养老保险市不可以附加万能账户的，这条“财路”因为不能附加万能账户就直接被掐断了！实在是让人难以接受。
排除上述的问题，优享人生养老保险还存在一些隐藏的问题学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
大家感兴趣的优享人生养老保险的保障内容我们在这就为大家分析完了，收益情况肯定是大家最关心的，也是最想了解的问题，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于收益，年金险怎么样，它表面的演算收益率和内部收益率IRR都不能忽视，两者要一起看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果只是看名词解释不能具体明白什么意思，一言以蔽之，就是它内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
那么，下面学姐就举个例子，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现好，受市场喜欢。
市面上不少年金险吹高收益，测算过内部回报率其实不超过2%，当前市面上优享人生与同类产品对比，还是相当不错的！
三、学姐总结
上面讲的就是这个意思，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，然而它的收益却是非常乐观，要是你能接受这款产品的缺点，就能够准备购入这款产品。
其实，多备选几个产品没什么坏处，对此我整理了一份备受青睐的年金险推荐榜单，不妨比较比较，里面做的好的产品有很多：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生万能账户"的图文回答，望采纳！
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