小秋阳说保险-北辰
有些小伙伴近期都关注起了大病险:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?挑选的方法是什么?”
的确,大病不仅会造成身体机能下降,经济层面的压力也是巨大的。
学姐十分欣慰,大家提高了风险意识。
那今天就好好地给大家讲解一下大病险的知识吧!
我们在讲解前,先献上一份保险知识手册请大家查看,以防掉进陷阱第一步:
一、什么是大病险?
大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
不明白免额赔是啥?这篇文章可以找到答案:
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金用于什么,不论是拿作医疗费用还是补偿收入损失都可以。
尽管二者都能给重大疾病提供保障,但不同之处也很多,感兴趣的话请看这篇文章:
二、有必要买大病险吗?
十分有必要,而且百万医疗险和重疾保险都买的话是最好的,理由是:1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
根据数据统计,在中国,平均每10秒就会有一个人不幸遭遇癌症,而且重疾患病的人群逐渐呈低龄化,重大疾病平均理赔年龄仅42岁!
加强自身身体素质去预防疾病不是唯一的办法,我们还可以选择通过配置大病险来转移疾病带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
重疾的治疗费用特别贵,数据统计一般要在30-70万,这是致命的打击,因为很多家庭并不能承受这么多费用。
不太幸运患上重病的话,所产生的巨额医疗费用只是浮上海面的冰山一角,接着还有康复费、护理费等,这一笔数目也是巨大的,这些都可以被称作为吸血的魔鬼,会一点一点的把你存款吸食干净。
再带大家来看看这张图:
之前我们稍微提了一下,虽然重疾保险和医疗险范畴都是在大病险里的,但是两者具有不同的赔付方式。
医疗险主要是根据看病的发票来进行报销的,像治疗费用这种直接损失就可以解决;保险公司直接赔付的那笔保险金是重疾保险,是可以用于疗养费、收入损失等潜在损失上的。
通过百万医疗险报销产生的医疗费的前提是同时配置百万医疗险和重疾保险;
据学姐了解重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,这样是可以让我们生活得以周转。
综上,大病险的购买是有必要性的,百万医疗险和重疾保险一起买最好。
三、大病险应该怎么挑?
给人好的事物不如教人好的方法,我来讲一下大病险哪样才比较好,帮助大家筛选出值得买的大病险!1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
目前大多数的百万医疗险都以短期为主,通常是买一年保一年。
如果续保条件严格,第二年保险公司就需要会审核被保人的健康状况,假如被保人出现了身体状况变差的情况,或者已发生过理赔,很大程度保险公司是会拒保的。
所以在选择百万医疗险的时候,尽量不要选择续保条件非常严格的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
该有的基础保障必须一件不落,才能成为我们抵御疾病风险的有效屏障。
对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
好的重疾保险不单单要保障重疾,也需要涵盖轻症和中症的保障。
轻症、中症往往能起到警示作用,如果不及时治疗,就有恶化成重疾的可能。
假如买了包含轻症、中症保障的重疾险的被保人,在此后不幸得了轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,被保人就能拿着这笔钱,早早的治疗,避免其恶化为重疾。
并且被保人在后续保障期内,若不幸得了重疾,也不会得不到赔付。
如此,可以说同时做到了降低理赔门槛和扩大理赔范围两件事,能够很好地满足被保人的需求。
②额外赔付
由于在不同年龄段罹患重疾所带来的影响是有很大不同的,所以一款好的重疾保险还需要考虑到对特殊年龄段进行额外赔付。
比如说,可以增加一些内容:在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。
额外赔付能给家庭经济支柱提供非常有利的保障,被保人是可以受到更多的经济补偿和更加充分的保障力度来保护自身,这样疾病的风险才能更加有效的被抵抗。
注意,这些点对挑选重疾保险也很重要:
想要买重疾保险?快来看看这份学姐贴心整理的重疾保险榜单:
以上就是我对 "保险中的重大疾病险是什么保险"的图文回答,望采纳!
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