小秋阳说保险-北辰
随着理财意识发生的变化，许多人都加入了“钱生钱”的大部队中。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，有更多的人愿意购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到了很多朋友的关注，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入了解，学姐发现，这款保险并不简单！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，也会存在一些不适合购买的人，所以在揭晓答案之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们马上回到正题上，第一个要看的就是恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐也不说那些没用的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，很适合想要用于财富传承的老年人。
一般来说，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧属于一款增额终身寿险，只要符合减保规则，你可以在人生所处的不同的时间段，如子女教育、个人养老，随时申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能是不会有额度、次数以及领取时间上的限制的，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它究竟买了值不值，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，而且没有上限，在选择上十分的灵活。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
正因如此，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，可谓非常实用了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障范围少，恒大万年禧只具备有身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
正好出现严重的人身健康问题，那么，就需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是最基本的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......会给我们带来很大的压力，由此可见，大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的要素还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，要是老王30岁购买保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
这样的话，老王一共缴纳了50万资金，那么在第7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下，于是，就在期限满的时候现金价值为510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说有缺点，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，然而，现在学姐还是要提醒大家，首先需要保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险条款责任"的图文回答，望采纳！
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