返还型重疾险和消费型重疾险哪种好

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，不少父母不想给子女添麻烦，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，觉得消费型的产品划不来！不过事实真的如此吗？今天我就来告诉大家！

想要挑选好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，没有中症的保障，对我们将会十分不好！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很推荐购买，就这点保障满分20却没的！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，能够赔付160%保额，但福满分20能赔付的保额就100%而已，如果说都一样购买50万的保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20只能赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距显而易见！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，可是需要提高警惕的是，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！万一出现重疾理赔的情况，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且也失去了返还的权益！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？