小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司推出的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特别之处在于被保人活多久，保险金就领取多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，太体贴了！
但是，年金险被归类为是理财型保险，坑自然不会少！学姐赠送给各位朋友一份年金险常见的坑，大家可比较一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？肯定是不可能的，一款产品有很多的保障责任，它大约也会存在不少限制，想知道的朋友千万不能错过~
一、中荷金生有约的优势在哪？
抓紧时间，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
学姐的结论就是：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故，于是保障责任领取年数就延伸到了20年。
换个简单的说法，假如被保人得到了保险金，可是并没有领够20年的期限，保险公司会将剩余未领取的这部分保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是比较让人满意的！
虽然中荷金生有约以上的保障还是十分不错的，但学姐测评保险这么多年，见到过的产品也比较多，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还达不到条件！
毕竟现在市面上优秀的年金险，产品保障方面不止有保障身故保险金，还设置了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比如下面这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约也就是一款保障终身的养老年金险，也就是说如果活到100岁，那保险公司就是需要按月或者是年给付被保险人保险金。
这也可以说是中荷金生有约的一大特色之一，但是也许有朋友存在疑问，万一没有活那么长时间的话，真心就是很吃亏！
这也说不准，从国家统计局的数据中可以发现，我国人口平均年龄达到了77岁，其中男士的平均寿命为73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
由于，跟随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望没有可能会实现吗！
可是关于中荷金生，大家不用太着急买进来，要懂得，一款养老年金险入手值不值，主要还得看收益情况咋样？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图：
一款年金险怎么样可以通过IRR收益率来衡量，假如大家要判断一款年金险是否值得各位小伙伴购买，IRR收益的数据一定要了解透彻！
当然，如果对IRR收益率想要深入了解的话，这篇文章必看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的推算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，才会拥有比本金更高的现金价值，这相当于，那么就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还不高于现金价值，所以从这儿能够得知中荷金生有约的回本时间比较长。
也就是说，假使有朋友购置了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，假设60岁之前退保，亏损的确实也就是自己了哟~
其次，等到被保人的年龄到了60岁中荷金生有约养老年金险大概会有2.72%的收益，当100岁时收益率基本上就是4.09%，这就印证了年金险的那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约准确的来说，是这样的！
但是，中荷金生有约在70岁时的收益率才超过3%，并且当下市面上优秀的年金险的收益比例都可以达到3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
综合来看，中荷金生有约特点之处就是——保证领取20年，但也是有缺点的，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。
目前有一个趋势，就是不少人的养老保障都逐渐用来当成个人养老储蓄，所以，学姐推荐大家可以多进行比较后在入手，大家值得购入更棒的产品。
除了以上这些，学姐还得提醒大家的是“先保障，后理财”，理财是次要的，保障才是最重要的。如若大家将钱全用在了理财上，倘若哪天得了重疾，用理财的钱支付医疗费用，真心就是很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约购买入口"的图文回答，望采纳！
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