小秋阳说保险-北辰
现在我国人口老龄化这个问题的严重程度通过国家刚刚放开“三孩”这个政策就很清楚了。
国家的人口均衡是一方面，但对于我们个人来讲，个人晚年的保障如何才是最重要的毕竟现在保障老年人的资金都是年轻人所出，假如年轻人变少了，那么可能会受到的影响是晚年生活的养老金福利。
既然社保没有体现这方面的保证，那不妨多看看商业保险。泰康人寿发布的养老年金保险——乐享岁月，据说表现特别出色，以防大家被骗，学姐立马就开始解读它的所有内容！
起初，先为大家呈上一份关于介绍寿康人寿的文章：
《泰康人寿买了划算了？它的这些产品，我不太建议大家购买》weixin.qq.275.com
废话少说，我们现在就来测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
为了让更多人了解这款产品，学姐根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：
简单归结一下，该款泰康人寿乐享岁月养老年金险保险具有下面这些特色：
1.投保年龄
关于泰康乐享岁月养老年金险的投保年龄这个问题，0-80周岁的人都可以进行投保，这个投保年龄范围可以称得上是非常广了。
亮点之一就是也把退休年龄延迟的可能性纳入考量的范围内。以养老为目的的养老年金，假设推迟我们养老时间，投保年龄却还是老样子，这样的产品相对来说就不是那么好了。
毕竟投保年龄宽，对投保的保险费就有更多的投入，能拥有的保障也就越好！
况且，些许小伙伴在还没到年龄之前压根不存在入手养老年金的打算，到了退休养老的阶段才发现想要有，但是已经不在投保年龄里了，对他们来说就是比较失望了。综合来说，泰康乐享岁月养老年金考虑的挺全面的～
由于乐享岁月养老年金险的缴费期限灵活，所以这款产品的受众范围比较大，虽然这款产品优点这么好，但是如果不注意下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《那么对于被保人来说，缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
由于泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了，导致其实用性不高。纵然是自60岁后就领年金，那么祝寿金想到手也得八十多岁了。不但买这个险付出了钱财，还不一定能活到那个拿保费的年纪呢！
乐享岁月对于老年人极其的好，它能够很好地保障老人们的身故危险，但对他们的养老需求而言，这款产品是比较鸡肋的。
虽说祝寿金给付期一过，身故保险金就会降为0。但是乐享岁月养老年金还跟保“死”的万能险一起捆绑销售了，身故了也会照常赔偿，这个祝寿金过不过期对身故保障是没有产生一定的影响的～
故而，假如泰康人寿的工作人员跟你讲“都是为了你的身故保险金，所以我把祝寿金期限起得这么晚”的时候，你可以有理有据地怼回去了。
老人的身后保障在投保了乐享岁月养老年金必然可以享受，但他们逝世前想要获得比较不错晚年生活的话，那这款乐享岁月养老年金就没那么好了~
由于年金险里面通常会有许多的坑，所以购买的时候要认真辨别。学会这个方法，相信你会受益良多：
《这几招，让你轻松解决年金险中99%的麻烦》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险属于靠分红来实现投资收益的保险，也就是说，你给保险公司的保费的用途是被他们拿来投资，赚到了钱就是大家的，没赚到钱，当然大家也都算是赔了。
而且你没资格生气，毕竟你把名字签到了合同里，这就意味着你认可这句话的观点——“保单红利不确定”。
不能确定也是分红型保险的一个欠缺之处，而不值得的理由，根本原因在于这些：
《为什么分红险投诉比重只高不低？下面就为大家掀开它的神秘面纱》weixin.qq.275.com
除此之外，泰康人寿乐享岁月养老年金险的另外一个不足之处就在于，它居然还捆绑了一个万能寿险！
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，如果你想给自己孩子或者是退了休的老爸老妈投的话，那真的是多此一举。
通俗易懂点呗 有了万能险，只要我转钱进去后，还会扣掉一系列的费用了，还能在坑点吗？！
为什么你可以分红还弄出来个万能账户！看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平也是不太自信的。
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，对比那些保底利率为1.75%的市面上其他万能险产品要有优势的多。不过要明白，现如今保底利率万能账户的上限为3%，这样的话乐享岁月养老年金的保障还能再提高一些～
另外，万能险的水比广东6月下的雨还多，大家还是瞅瞅下述文章把，避开雷点:
《投保万能险究竟可以挣到多少钱？别被骗了还帮忙数钱......》weixin.qq.275.com
以上讲述的比较委婉和偏理论化了，接下里这部分就得摆证据了。直接瞧瞧下面的内容！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
如果想知道乐享岁月养老年金险收益的高低，那么可以看一下IRR收益率。
若是单单依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，并且没有另外加万能险，这款产品的收益率表现如何呢？学姐这里有一张图表，大家来看一下吧：
如果这里不添加万能险，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率可以说是非常的悲惨了，仅仅只有1.97%。
这个结果确实让我出乎意料啊，在这之前学姐评估过这款泰康保险产品——泰康赢悦人生年金保险它的IRR收益率能去到2.7%！在进行一个比较过后可以看出，泰康乐享岁月的表现是比较差劲。
另外还想理解一下赢悦人生年金险的伙伴们 ，来看看这下面这篇文章：
《泰康赢悦人生年金险霸榜上线，看到这里我不禁心动了!》weixin.qq.275.com
假如不取一点分红，把分红全部放入万能账户增值，那么，万能账户是否有令人满意的增值空间呢？不妨再来看一张图：
看到这张图，估计很多小伙伴都疯狂了，真相在于它的收益涨得很恐怖！然则学姐要把这里的利弊指给大家看，这要付出无形中的损失。
你不能取用主险返还的年金和分红，这是第一点要保证的。可是如果你都不取钱了，这养老年金还能算“养老”年金吗？
还有要讲的是，你必须保证分红能在中档的位置上，假设是低档那就有0分红的风险！
再多插一句话，如果我们只注重钱价值的提升，没有领钱养老的打算，那么去购买一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好？
爱心人寿的守护神2.0是倍受好评的增额终身寿险，什么是大牛，看它的收益便能知道：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险非常厉害？算完真实收益我真的惊呆了！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
给大家介绍完泰康乐享岁月养老年金险后，学姐认为并不适合普通大众选购，因为分红险具有不确定性。买保险本来也就是比较重视一份确定性，购买分红险会感觉有些不对的地方。
当然，测算得到的结果表明，附加了万能账户使得乐享岁月的收益看起来比较优秀，然而这收益依旧是有限制的且无法且有很大的不确定性，如果对自己的风险承受能力不确定，建议不要接触。
以上就是我对 "乐享岁月线下核"的图文回答，望采纳！
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