小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这么说是为什么？因为够买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这究竟是为何呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，来维持家庭的基本生活。
依照国民每年的收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，把它作为过渡期的一款保险。
但是如果我们的收入不再那么低，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，生活质量比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，让保额降低经济压力就减轻了。
假如产品不好，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "保险的额度多少才够"的图文回答，望采纳！
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