小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有这么一句俗语，时间不一定会造就一位伟人，但肯定会有一位老人出现，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就晚啦。
学姐相信，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就特别好。那该做哪些打算呢？社保养老险是唯一的依靠吗？当然不够，学姐的观点是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会以产品作为解说的案例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
分析之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
答案是：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的需要，并不表示适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就能随意地去添置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱去购买基金才更好，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，其实也是为了确保可以持续缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
答案是：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假设小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
经过一通假设计算后发现，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最关键的是合不合适。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利其实就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，在赔完身故保额的基础上，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊真的太贴心了！
能够了解到，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益高不高呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁的年纪退休，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额为84万,等于账户为你带来了394万的收益，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是很好的用处。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、日常起居有专人护理照顾、全面的医疗保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。太划算了。
而关于这款产品的更多详情，在之前的文章里学姐就做过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，不如提早开始缴纳养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但大家在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，而且要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
想知道更多选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险买哪款划算"的图文回答，望采纳！
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