小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
到底为何这样说呢？因为够买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，那么工资自然也是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，以此来维持家庭原本的生活。
从人们的收入情况看来，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大部分人而言，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额比较踏实。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到手头不那么紧时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去在意这个高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，干扰到了生活质量，这时候，我们需要留意一下。
以后我们需要把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单都是有价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年不高，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保攻略学姐就放这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买多少额度的保险才合适"的图文回答，望采纳！
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