保险问答

和新华人寿PK中国平安年金险性价PK更高吗

提问:断情   分类:中国平安和新华保险的年金险哪个好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

目前有两种保险位于保险行业的第一梯队,平安和中国人寿,这种新华保险应当紧跟其后,同时归属于第二梯队。

最近,有不少小伙伴来向我询问这两家保险公司的有关年金险产品情况。

既然如此,学姐就出一篇保险公司的年金险对比测评叭!

开始之前,学姐给大家送上一份礼物:对大家有用的年金险避坑指南,在座的还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

在开始本次年金险测评前,我们有必要先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

比如偿付能力,就是我们判断一家保险公司有无赔付保我们险金能力的一种标准。

而对应偿付能力信息,银保监会就会要求对应保险公司每个季度必须公开展示,此外还设定了一套严苛的判断依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

想要偿付能力达标,那么就得同时满足上面三个条件。

一起来看看平安人寿和新华保险的偿付能力信息:

我们可以看得出来两家保险公司的偿付能力已经远远超出标准线了!

首先,对于两家保险公司的基础状况已经有了大概的了解,那么下面就来看重头戏!

中国平安和新华保险的年金险,到底哪个更胜一筹呢?

话不多说,马上开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在众多保险公司中选择了两家保险公司的2021开门红产品,今天就给大家对比分析一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限上面都没有什么特别大的差别,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,保障期限都有10/15年两档可选。

在交费期限上面,金瑞人生21是缺少了趸交这一方式的。

什么是趸交?可以一次性把所有的保费交清,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。

有关这个方面,惠金生考虑得就很周到,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。

趸交、年交这两种交费方式有什么区别,对此有兴趣的朋友,点击下面这篇文章,扩展阅读:

2、年金领取方面

从保障图中大家能够看到,两款年金险的年金领取方式都非常灵活:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21是已交保费为身故金,在身故金上,惠金生则是取已交保费和现金价值二者中最大。

事实上,两者在这个方面做的都不是很好,市面上有很多的年金险,在身故金给付设置上取已交保费、现价、保额三者中的最大值,对比之下,这种给付方式会更加灵活。

4、万能账户方面

市面上目前有很多的年金险都可以附加万能账户,包括金瑞人生21和惠金生。

什么是万能账户呢?

如果你放弃领取当年的年金,把这笔钱放进这个账户进行二次增值也是可以的。

这样被保人就能够获得更大的利益!

但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,可是保底利率却低到让人难以想象!

目前,有很多万能账户的保底利率大概都是3%,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。

下面这篇文章有对万能险详细的介绍,感兴趣的朋友可以看一下:

5、收益方面

如果有买过年金险的,还是更加关注收益,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益如何。

以30岁男性为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

对于这两款年金险到底值不值得购买,学姐的意见是再多考察一下!

三、学姐总结

就是说,哪怕平安人寿和新华保险这两个公司在很多方面发挥的相当好,但是生产的年金险产品的质量却是非常不够优质的,以下是学姐提供的年金险榜单,对年金险感兴趣的朋友可以做个参考:

以上就是我对 "和新华人寿PK中国平安年金险性价PK更高吗"的图文回答,望采纳!

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