中国人寿鑫福临门年金险的优点缺点

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小秋阳说保险-北辰

作为中国人寿2020年的产品之一，鑫福临门效果很好，它是年金险和万能账户两款产品的集合体，它以“五年之后可以领取全额保费”为噱头来吸引消费者，我们就马上来瞅瞅国寿鑫福临门这款保险的回报到底是多少，能买吗！

着手购买年金险之前，一定要小心提防年金险的那些坑：

《懂得这招，你就能远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

不想看合同的伙伴，就观看一下该款这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

看上面这张图我们能够知道，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，而大部分年金险能够接受0-70周岁的人投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。

关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。这款产品有15年的保障期限和10年的缴费期，最快5年就可以领到返还金，每月交一次费用或者每年交一次费用都是可以选择的。此产品在缴费期和保障期的要求上是固定的，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，如果你不知道自己该选哪一种，可以从下文找找答案：

《被保人应该买哪一种保险最划算？而消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容清晰明确，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候，保单可以借款。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，100%的保费每年都可以取到，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，十五年保障期满之后可领取保额的100%。

（2）身故保障

对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，如果被保人身故，则将交过的保费赔付给客户。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，客户会更开心。

（3）万能账户

鑫福临门可以在四个万能账户中灵活选择，这让被保人的选择变多，可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），无论四个万能账户中的哪个保底收益都是2.5%，这样的话，被保人的钱还能够实现再一次的增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，理解它好的和不好的方面分别在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，可固定领取，如果你想知道具体金额，还可以计算一下。

举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，不附加万能账户的情况下，选择年交方式的话，一次缴纳10万保费，然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。

李先生的年龄达到35岁，每年能取得100%保费，有10万元呢，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候，李先生所领取的保费加起来就有25万了，这算是一笔比较大的收入了。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，一共可以领到1105010元。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，总体来看，这个获益率是较低的。

2、身故保险金

该款鑫福临门年金险产品身故只能领取已经交的保费，但是保费的未来期望很高，因为越到后期保费的现金价值越大，但是实际上并不是这样的，经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，的确是有损失的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，保费仅仅能达到它的1/3，客户一旦去世，那么保费就会贬值，仅仅能得到100万。

打算用配置年金险的方式来养老的话，这有部分养老保险产品的情况说明，可能更适合你们：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的，我们不能预算出获益，要想预测收益，就只有按照目前的万能账户结算利率来进行。

鑫福临门年金险这款保险产品给出的保底利率至少都有2.5%，而参照国寿的数据得出，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

从整体上来说，国寿鑫福临门年金险在主险收益方面并没有太高的收益，前期大家基本上都没有收益可言，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，这样才能够买到优品。

学姐为大家整理了一些相对来说性价比较高，且收益可观的年金险产品，大家可以参照对比一下：

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以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险的优点缺点"的图文回答，望采纳！