小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原有的生活品质。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，我们分情况来讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到预算也没有那么有限时，我们就要考虑增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你有了经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要注意。
后面的生活中，把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是意味着退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值不高，如果退保经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买多少额度的保险才好"的图文回答，望采纳！
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