小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点让不少朋友都心动了!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前必须要来浏览一遍:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来看看:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人也非常友善。
不过,学姐有认真研究了一下,没有观察到这款产品做的比较好的地方,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,没有趸交这一方式可选。
趸交,就是一次性交完所有的保费,这种交费方式非常适合收入高,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
若缴费的方式以上这两种都有,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,对于这点来说很值得称赞。
然而如果细究这一点,这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%!的确是非常小气了!
到底怎样才是万能账户呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,不用怀疑整个家庭都会很崩溃的,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,给予家庭的保障就更强更有力,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了,没有考虑到被保人这一方面!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,具体的内容都总结在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:
了解完保障内容,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,还要重视内部收益率IRR。
简单的说,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额在10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面,每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性给弄齐全,那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,即言之,满了60岁,收益还是没有!
小王年龄有了70岁,内部收益率IRR数值为1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
这是一种什么样的情况呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
即言之,拥有了这款年金险,在短期的内部收益不是很理想,想要高收益必须领取至保障期满,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益也不是很优秀,投保前要想好了!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经帮大家总结出来了,想继续了解的朋友可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险现价表"的图文回答,望采纳!
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