小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世界上,对于每个家长而言都是件幸福的事情。此刻,我们最为关心的问题是孩子能否健康快乐的成长。当孩子年龄不大,尚在孩童时期,大都担心他们抵抗力较弱容易生病,或者磕磕碰碰发生些小意外;而在青年时期,会担心他们是否学有所成;而到了他们长大成人后,则会担忧他们未来的发展如何……
这不,最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,这款保险分别由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成,包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,除此之外还含有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面,今天,学姐就为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容?值不值得购买?
在此之前,对【两全险】一知半解的小伙伴,想了解更多的戳这里:
话不多说,直接上图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年,只对重疾保障理赔1次,然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险
打个比方,老王给刚满月的儿子小王购买了国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万元,保费分10年缴纳,需要每年缴费10140元,总共为101400元。
从国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定考虑,小王将享有以下保障:
1.重疾保障,最高可赔付30万元;
2.特定疾病保障,每次6万元,最多赔5次;
3. 少儿疾病赔付,最高30万元;
4.18-21周岁每年可领教育金9000元,四年累计3.6万元;
5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元;
6.到了30岁,可以领取一笔12万元的期满保险金。
这可以说是解决了小王不同时期的保险需求:怕生病没钱治,我有疾病保险金!怕未来发展受影响,我有大学教育金、创业婚嫁金!
是不是觉得很优秀,但这款产品看似完美,其实也有一个严重的缺点,现在就来和学姐一起看看吧:
1)中轻症保障不足,保障力弱
这款国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容涵盖了重症,特定疾病以及少儿特疾,看起来保障很全面,但实际上缺斤少两。我们要知道,市面上大多数重大疾险产品的基本标配,大概是重疾、中症、轻症三者组合的形式,一些优秀的重疾保险也会包含丰富的可选保险内容,例如恶性肿瘤、心脑血管二次赔偿,被保险人保费豁免等。
就比如目前市面上比较热门的重疾险阿童沐1号,保障责任就包含了重疾、中症、轻症和特定疾病,还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等,为孩子健康成长提供了强有力的保障。
想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里:
(2)少儿特疾保障看起来很好,但实则存在缺陷
为了能说说清楚这个不足,学姐根据国寿锦绣前程少儿两全险的条款内容,将它所保障的少儿特疾都列了出来:
如果我们把这些疾病和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比,就能发现:对于未成年人来说:“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是最高发的重疾,三者合计占比接近 70%。未成年男性最容易确诊的三种恶性肿瘤为“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”,而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。
从上图可知,国寿锦绣前程这款产品的少儿特疾中是没有“白血病”的保障,理赔概率减低了不少。
(3)“10年缴费”是唯一选择
国寿锦绣前程少儿两全险只能分10年缴费,并无其他缴费年限可以选择,要知道,对于重疾险来说,保费和缴费期是密切相关的,分越多年交,那么每年要负担的保费就越少,还是刚刚的老王,如果他买了30万的保额,那么每年就要交一万多的保费,这笔花销也不少。
关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了,还想进一步了解的朋友可以看这篇:
总而言之,国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高,保障力度也比较弱,重疾险是附加险,在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的,况且,重疾险附加在两全保险上,就像是一根绳上的蚂蚱,谁也离不开谁,如果想要退掉两全险。重疾险的保障也会终止,想想就觉得坑!
与其把两全险和重疾险变成捆绑责任,不如将这两项保障分开,投保一份重疾险主险保障健康,理财则交给理财险,产品之间互不干扰,才可以给予被保险人更加好的保障。此外,学姐建议先配置健康险这些保障型保险,之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
学姐也知道,有的小伙伴可能会想,学姐前面说了这么多,还没说小孩保险怎么买呢,学姐没忘记呢,戳这里:
以上就是我对 "国寿锦绣前程帐户价值"的图文回答,望采纳!
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