小秋阳说保险-北辰
对于每一位父母来说，婴儿哌哌坠地是一件快乐的事，此刻，孩子能否茁壮成长成为我们最为关心的事情。要是孩子处于年幼时期，担忧他们容易生病，或者会磕磕绊绊，发生一些小事故；而在他们成长阶段，会担忧他们学习怎么样；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……
而今日，中国人寿便顺势推出一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这款保险分别由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，含有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，那么今天，学姐来给大家测评这款国寿锦绣前程少儿两全险怎么样？值不值得购买？
在此之前，对【两全险】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳这里：
《关于两全险的缺漏，看这篇就够了！》weixin.qq.275.com
老规矩先看保障形态图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年，最高可对重症理赔1次，然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险
这就相当于，老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险，30万元的保额按10年缴纳期限，每年保费为10140，总共需要缴纳101400元。
按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样，小王将获得的保障可不少：
1.重大疾病保障，最高赔付30万元；
2.60种特疾保障，最多赔付5次，每次6万元；
3.少儿疾病的保障，最高可赔付30万元；
4.18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元；
5. 25岁可获得一次给付的创业婚嫁金，1.8万元；
6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。
这可以说是解决了小王不同时期的保险需求：有了疾病保险金，不用再担心生病没有钱治病了！不用担心未来发展受到影响，我创业结婚金和大学教育金！
是不是感觉很厉害，但这个看似优秀的产品背后，也有不容忽视的缺点，下面，跟着学姐一起研究一下吧：
1）缺乏全面保障，缺少中轻症保障，
看起来，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，似乎保障是全面的，但实际上缺斤少两。我们大概都知道，目前市面上大多数重疾险产品保障的基本标配，基本上是重疾+中症+轻症的组合，很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容，如恶性肿瘤的二次赔付，心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。
就比如目前市面上比较热门的重疾险阿童沐1号，保障责任就包含了重疾、中症、轻症和特定疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗及特定药品医疗等，该有的保障都有，为孩子健康成长提供强力保障。
想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里：《复星联合「阿童沐1号」的这些缺陷不得不防……》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障看起来很好，但实则存在缺陷
为了让大家看得更清晰，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险所保障的少儿特疾都列了出来：
如果我们把这些疾病和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比，就能发现：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾，三者的合计发病率高达70%。对于恶性肿瘤，未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。
尽管如此，国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”，对于未成人的保障并未做到充分且有效。
（3）缴费期限选择太少
国寿锦绣前程少儿两全险只能分10年缴费，别的缴费年限都没有，要知道对重疾险来说，保费和缴费期限这两者是相互关联的，分越多年交，那么每一年要交的保费就会相应少一些，还是刚刚的老王，如果他买了30万的保额，那么每年就要交一万多的保费，这笔花销也不少。
关于锦绣前程这款产品学姐就介绍到这里了，如果还想更详细了解的朋友可以看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」好不好？我劝你谨慎入手》weixin.qq.275.com
简而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容不齐全，性价比也不是很出色，作为附加的重疾保障，保障力度是远远达不到市面上多数重疾险的，而且一旦附加，它和两全保险就是一根绳上的蚂蚱了，如果想要退掉两全险。重疾保障也跟着失效，得不偿失。
与其把两全险和重疾险变成捆绑责任，不如分别投保一款主险产品，买一份重疾险主险转移疾病风险，买一份单纯的理财险产品理财，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品，之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
当然，小伙伴可能会问，学姐说了这么多也没到点子上，放心学姐怎么可能忘了呢，戳：《一千元，帮你搞定小孩保险！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "锦绣前程少儿险是返还型保险吗"的图文回答，望采纳！
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