小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人非常好。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
以此看来，缴费期不是随便选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以说，赔付的身故金要越好，就更给家庭带来更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有从被保人的角度出发！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，简单的来说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这到底是怎么回事呢？答案就是因为在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
简单的来说，要是已经投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险可以给配偶买吗"的图文回答，望采纳！
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