小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐仔细观察了一下，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，缺少了趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
倘若有这两种缴费的方式，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人的角度来思考问题！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。
简便地说就是，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，到了50岁可以领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图可见，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。
也可以说，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险5万"的图文回答，望采纳！
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