小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人的友好程度很高。
不过，通过学姐的细心研究分析，没看到这款产品的优秀之处，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这种方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，保费缴纳为止就停止缴纳，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
然而如果细究这一点，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！实在是太小气了！
那么万能账户的含义是什么呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
这么看来，赔付的身故金越高，带给家庭的保障就更有力，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
说的简单点，只要内部收益率IRR的数值变高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说，选购了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "能买中国人寿鑫如意年金险吗"的图文回答，望采纳！
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