小秋阳说保险-北辰
大部分父母都是按照成人的标准来给3岁孩子买重疾险,打个比方,父母买了50万保额的重疾险,给孩子也买了这么多保额的重疾险。
其实最佳的做法不是这样的,假使你的预算足够,可以随便投保,然则你的经济能力有限,是不推荐再为孩子追求那50万的保额从而支出几千块了,原因是父母的保费或许都缴纳了有几万块了,再加之孩子的成千乃至上万块,对普通家庭的压力太大。
目前治疗重疾病平均开销是30万的程度,而家庭责任又不需要孩子来承担,生了病只用关心治病的事,家庭中的其他开销是不用在意的,以是仅需给小朋友选择30万的保额就很足够啦。
假如你现在还不知道怎么选购产品,也不用太慌,学姐针对这个问题为大家做了详细分析,不妨看看这里:
不过只知道保额还不够,提醒一下大家少儿重疾坑很多的,然而这只有保额,要是后期出险不能理赔这钱就白白给豁出去了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
1、保障期限
我们平时所知道的那些少儿重疾险可以说很大部分都是保终身的,要么就是保到70-80周岁为止,导致保费提高了很多。
而妈咪保贝新生版有多种保障期限可选,各位可以根据自己的经济收入状况和实际情况来选择。
对于各位朋友来说的话,学姐建议大家购20/30年的保障期限就行了,这样选择的原因有两点:
第一,孩子到了20/30岁的时候,他们有了自己的经济来源后,那作为父母的我们可以不在承担这个保费了,孩子自己去承担。
第二,重疾险的市场处在高速发展的状态,觉得一轮基本上会用四五年的时间,以后高性价比的产品会层见叠出,等以后孩子结婚有自己的事业,避免不了要重新投保大额的重疾险。
这也只是学姐的建议,假使各位的经济条件不错的话,有这个能力去让宝宝得到更优质的保障,长期保障值得选。
2、保障内容
一款包含重症、中症和轻症保障的少儿重症险才算是优秀的。
妈咪保贝新生版的基本保障是十分全面的,重症、中轻症和被保人豁免都包括其中,而且还有很多可选保障,投保人豁免、少儿特疾和癌症二次赔付等等都包括其中。
这里我要着重说一下投保人豁免,对于小孩还年幼,不可能有什么收入。所有的保费都是靠父母来支付的,要是父母出现意外,就没有人给孩子拿保费了。
所以帮孩子买保险的时候,一定要尽量加上投保人豁免(当然,如果父母有保险也可以不用买),这样在父母患病或不幸发生意外的时候,这样孩子保险就不用交后期保费了,合同仍然有效。
但是“具体情况一定要具体分析”,记住,一定不要盲目的去附加投保人豁免,但是,碰到以下几种情况,就不是太适合附加了:
3、二次赔、少儿特疾保障
众所周知,像恶性肿瘤、心脑血管疾病,都是高发重疾,不仅有高死亡率,还有高复发率。
好比恶性肿瘤,新诊断的实体瘤患者中,我国有60%的复发率在术后一年,死于肿瘤复发和转移的有超过80%的患者,而复发和转移的高危期就是出院后的1~3年。
这些高发重疾的二次赔保障一定要有,一定要做好完全准备。
另外,像白血病这样的少儿特疾,发病率也在呈逐年上升的趋势。
譬如这些疾病,是二次赔还是额外赔都行,不能不存在,我选择不附加也不影响,但产品本身不能没有。
总结下来就是(投保门槛、基本保障、其他/可选保障)这三个是判断一款少儿重疾险如何的重要方面,需要注意的并不只是上面说的这些,还有另外的一些小细节。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良保险公司的产品理赔门槛是很高的,尽管他们的产品看起来很好。
好比说“失去一眼”这一项保障,A产品的理赔要求为:只要被保人的眼球被全部摘除,就能获得赔偿。B产品的理赔要就就是:一旦被保险人的眼睛失明了,就能得到赔偿。
可以发现,B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件!
重疾险中会有一些常见的猫腻,都汇总在下面了:
以上就是我对 "三岁小朋友买多少保额的保险才好"的图文回答,望采纳!
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