小秋阳说保险-北辰
太平洋人寿和泰康人寿的名气都非常大,经常被拿来对比。
那这两家保险公司实际上是哪一家更好呢?学姐现在就带大家去看一看!
在正文开始之前,应该先了解一下看一家保险公司需要看什么,戳:
一、泰康人寿和太平洋人寿哪个好?
首先,学姐带大家来看看两家公司的公司背景~
1.公司背景
泰康人寿
泰康人寿是泰康保险集团的子公司。成立于1996年的泰康人寿保险股份有限公司为泰康保险集团的建立奠定了基础,在2020年荣登《财富》世界500强中,有连续三年获得荣誉的泰康保险集团,位列第424位。
据了解泰康人寿的注册资本才30亿元,可截止到2020年12月31日显示公司总资产超9950亿元,净资产和规模保费都非常优秀,前者是高于715亿,后者是高于1880亿元。
太平洋人寿
成立于2001年11月的太平洋人寿是太平洋保险集团旗下专业寿险子公司之一。
没有1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司就没有现在的太平洋保险集团公司,上海成为了国内领先的综合性保险集团的总部,并是首家A+H+G(上海、香港、伦敦)三地上市的保险公司。
可见,两家保险公司的实力不容小觑,都十分地强劲。
如何衡量一个保险公司的财务状况?其中首要考虑的就是偿付能力。
让我们来研究一下这两家保险公司的偿付能力究竟怎么样吧~
2.偿付能力
偿付能力换句话来说就是保险公司可以偿还债务的能力。
在了解保险公司的偿付能力时,通常都是根据以下三个方面来了解的:
核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。 综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。 风险评级:保险公司的风险评级是一项综合性的风险评判。只要核心偿付能力充足率>50%,综合偿付能力充足率>100%,保险公司偿付能力想要达标必须要做到的是风险评级在B级及其以上。
先来看看泰康人寿的偿付能力:
从图中可以很清晰地看出,泰康人寿的核心偿付能力充足率为260.84%,综合偿付能力充足率为261.53%,A是它最新一次的风险评级。有三个指标超过了指定的标准线,已经是非常不错的了!
再来看看太平洋人寿的偿付能力:
{泰康人寿和太平洋人寿对比怎么样-21,也很优秀!}
从两家公司的对比情况来看,这两家公司的偿付能力都非常优秀,公司的背景差距也不大!
太平洋人寿和泰康人寿都推出了什么样的产品呢?接下来就给大家分析分析~
二、泰康人寿和太平洋人寿产品怎么样?
学姐分别用泰康人寿和太平洋人寿新定义的重疾险为各位做测评。
两个产品分别是:泰康人寿——乐享健康2021重疾险以及太平洋人寿——金典人生重疾险。
先来看看保障责任对比图:
看过了保障责任对比图后,乐享健康2021重疾险以及金典人生重疾险这两款产品,大家已经了解差不多了吧。
对于这两款产品的介绍,学姐带大家一起来看看~
1.投保规则
乐享健康2021重疾险以及金典人生重疾险都是保障终身的重疾险产品,设置的等待期也一样,都为180天。
不过市面上大多数重疾险的等待期都设置在90天,这两款重疾险多了三个月,从消费者的角度来说真的不是很好的产品!
等待期是直接关系到消费者的利益的,如果在等待期内出险,保险公司是没有理由赔付的。
乐享健康2021重疾险的投保年龄范围比金典人生重疾险要广,65周岁-70周岁也可以投保。
根据缴费期限来看,乐享健康2021重疾险的最长缴费期限是30年,重疾险的缴费期限越长越好,而经典人生重疾险最长的都只有19年。
类型一样的重疾险产品,缴费的期限越长,每年所缴纳的保费就越少,有的人已经从一定程度上减轻了家庭的经济压力。
从这一方面上看,金典人生重疾险的设置就比较逊色了。
如果自己不知道缴费期限的选择,那么可以去看看这篇文章,戳:
2.保障内容
乐享健康2021重疾险它保障的有:重疾,中轻症以及身故;那么金典人生重疾险保障了哪些东西呢?有重疾、轻症、前症、成人特定重疾以及身故。
从表面上看,金典人生重疾险的保障好像更丰富些。然而,金典人生重疾险它缺少了一个基本保障(中症保障)。
中症就是严重程度是处于重疾和轻症这两个程度之间的疾病,中症如果不能及时治疗,那么就容易演变成重疾。
中症的医疗费用也比较高,这样的开支对于许多家庭来讲,也是很大经济负担。
现在市面上很多重疾险产品的保障基本都囊括了中症保障,一旦被保人确诊中症后就可以及时地拿到一笔保险金治疗,防止病情恶化,减少重疾发生率。
由此可见,拥有中症保障至关重要,可是金典人生里竟然没有这个保障,就差了一点!
很多人反馈,乐享健康2021重疾险和金典人生重疾险的轻症赔付比例,还是过于低了。
乐享健康2021重疾险的轻症赔付比例,目前给出的是25%保额,金典人生重疾险的赔付比例是百分之二十的保额。
重疾险产品轻症赔付的比例能达到30%保额的,这类型的产品在市场上占绝大多数。
对比看来,乐享健康2021重疾险以及金典人生重疾险的轻症赔偿力度都很小。
学姐整理了这两款产品的各自详细测评,需要的朋友可以看看这篇:
概括的说,乐享健康2021重疾险和金典人生重疾没有什么特色值得大家购买,能看得出来,保费比其他产品贵很多,性价比也跟不上。
三、学姐总结综上所述,泰康人寿和太平洋人寿的公司背景以及偿付能力都很强,值得大家信赖。
只是这两家公司旗下的乐享健康2021重疾险与金典人生重疾险表现也就算是一般般了,学姐不太推荐大家购买。
倘若近期对添置重疾险有点小想法的小伙伴,那赶快把注意力放到这些高性价比产品里面吧,戳:
以上就是我对 "太平洋人寿和泰康人寿哪个的保险更靠谱"的图文回答,望采纳!
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