小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，俗话说得好，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那肯定就来不及啦。
学姐认为，在逐渐步入中老年的45岁准备，就十分好。那需要筹备些什么呢？社保养老险是唯一的依靠吗？肯定是不够的，在学姐看来，配置商业保险，也可以算是不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以产品作为解说的案例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
分析之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险的适用对象是哪些呢？
我们来看一下答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的需要，并不意味着适合购买。
请勿认为自己的财富足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，还不如拿这笔钱买点基金，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，也是为了可以持续缴纳。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
倘若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
假设计算完后我们就会发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
学姐曾经说过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，适不适合你才是最重要的。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利相当于利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不光提供身故保额，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果是不小心发生意外而离开，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊简直是太优秀了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是可以的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、日常起居有专人护理照顾、提供了全方位的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，还有丰富的娱乐活动。真的很有价值。
而关于这款产品更详细的评测，学姐很早之前就已经做过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友们还是趁早交才是，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。然后筛选出适合自己的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何配置养老保险最划算"的图文回答，望采纳！
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