小秋阳说保险-北辰
为了积极的解决人口老龄化的问题，5月31日这天，我国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
众多网友都说，一胎都已经生不起，拿什么生三胎；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子总有有许多朋友来让学姐测评养老保险！
现在，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，开始之前不妨让我们先来看一看下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了最基础的认识，学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若说投保人因意外伤害在65周岁前身故了，就能够免交之后保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
举个简单的例子：
小王在自己30岁的时候，给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果说小王因为意外不幸身故了，去世时年龄为35岁，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得表扬！
2、保证领取25年
这25年时间是指在养老金领取日之后算起，这段时间是可以领取优享人生的养老金。
如果在被保人在被保期间不幸过世，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点确实可以。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式适合那种收入高，但是收入不稳定的人群，
如果缺少这种缴费方式，相较于那些又有年交、又有趸交可选的年金险，灵活性就不够高了。
趸交和年交总有一款比较好吧？到底哪一款呢？哪一款更适合自己呢？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，仅给付已交保费和现金价值二者取大；
假设被保人在领取养老金日后死去了直接不赔偿身故保险金！这保障力度也是简直了很弱！
市面上的一种公司里面设置的年金险保障额度大多都有120%，更好的保险公司还会赔付160%保额！
在这方面，优享人生没有优势可以说！
3、不能附加万能账户
什么是万能账户呢？
倘若给付的养老金你还不想拿出来，这个账户里面的放着这笔钱就可以进行二次增值，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人就只能通过领取每年的养老金获益。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，我们就多了一种赚钱的手段。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。直接将这条“财路”掐断了！实在是让人难以接受。
除了上述几点，我们还发现了优享人生养老保险上的一些小问题。学姐整理的这篇文章都是想让大家明白的东西：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最想了解的还是收益情况，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益是否可观，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。想要深入的了解不能只是看名词解释，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，也就代表年金险的收益趋势也会高。
那么，下面学姐就举个例子，想知道优享人生的内部收益率IRR有多少，现在就给大家演算一下，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，实际上很多产品并没有达到，这个回报率还不超过2%，优享人生在市场同类产品中表现还是不错的！
三、学姐总结
所有总结一下就是，尽管优享人生养老年金险在保障上算不上完善，不过它的收益算是比较高的了，要是你能接受这款产品的缺点，可以考虑入手这款产品。
不过，货比三家也没什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不妨比较比较，里面做的好的产品有很多：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生能买吗"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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