小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，吸引了不少朋友的关注。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，看下该产品的好坏之处，得到的利益咋样！
因为蛮多伙伴对保险不是很了解，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，就喜欢这么有灵活性的选择～
还是不知道哪种缴费期限适合自己？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点十分令人满意！从保障图中可得，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，假如这一基础保额呈现变大的趋势，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！
简单阐述投保人豁免的含义。
如果投保人出现意外事故死亡/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同不受影响，还是继续有效，
保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。
举个例子：
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，每年交10万保费，一共交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同持续有效，妻子小红每年还能领取到年金，此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！
那么，学姐想说，大家伙还是太年轻了点~
分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以认为是，有可能有分红，也有可能没有分红；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。要按条款所说，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。
总而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要空想了~
分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
假如被保人80周岁后亡故，把身故保险金从保障内容划去了！太小气了！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，保额160的赔付是更好的设置，
对于三四十岁的人群来说，是家庭经济的支柱，身故赔付金是会变高的，
如果一个家庭中的经济支柱身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有为消费者考虑周全！一定要接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于有篇幅的要求，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，就代表着这款年金险的收益率越可观。
接下来学姐来打个比方，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，连续交5年，每年交10万保费，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
追求高收益的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生详细介绍"的图文回答，望采纳！
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