小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经由学姐的认真阅读，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！委实是吝啬了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，让整个家庭走进了困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简单的说，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王在30岁投保了该产品，年交保费为10万，持续上缴5年，选择在50岁领取年金，基本保额是10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可以得出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，到了60岁还是没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这种情况是如何产生的呢？原因是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
这可以说，选购了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意险种"的图文回答，望采纳！
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