小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额应该就够了吧。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这么说是为什么？因为如果要购买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，自然也就没有收入，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额比较踏实。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它有什么用？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去留意高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要注意了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "该给自己买额度多少的重疾险"的图文回答，望采纳！
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