小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，我国的“三胎政策”在5月31日出台了此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；不少网友都如此评论；也有不少的网友说，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
那么现在，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多相关保险术语，开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
看完这个保障图，大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐不做多余解释了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如投保人在65周队前因意外伤害去世了，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取的时间，已经交能够领取到养老保险金。
举个例子：
小王在30岁的时候给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
假如说小王因为意外在35岁的时候身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这个设置还是很贴心的，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始之后的25年里，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。
如果在被保人在被保期间不幸过世，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有每年一交，没有一次性交清全部保费的缴费手段。
一次性交清全部保费，这种缴费方式就是趸交，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群最佳选择，
这种趸交可选的缴费方式的缺少，同那些有年交、趸交可以选择的年金险比较，比较看来，较为死板。
是选择趸交，还是选择年交呢？不清楚哪一款更加适合自己？这篇文章能够给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
假如被保人在领取养老金之后身亡了直接不给付身故保险金！这保障力度也太不够强了吧！
目前市面上绝大多数都可以做到年金险在身故保障赔付120%保额，更加优秀的能够赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
下面来解释什么是万能账户？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，就能把这笔钱放到这个账户里面进行二次增值，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人只可以领取每年的养老金获取收益。
为了能得到更多的收益，我们才购买了年金险，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。因为没有万能账户这条“财路”就直接被掐断了！实在是太不合算了。
除了上述几点，我们还发现了优享人生养老保险上的一些小问题。学姐整理的这篇文章都是想让大家明白的东西：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最想了解的还是收益情况，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，它表面的演算收益率和内部收益率IRR都不能忽视，两者要一起看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。大家如果只看名词解释可能会理解不上去，简单总结，就是年金险的内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
那么，下面学姐就举个例子，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
倘若小王在保证领取期间不幸身故，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现好，受市场喜欢。
市面上不少年金险吹高收益，实际上很多产品并没有达到，这个回报率还不超过2%，优享人生在市场同类产品中表现还是不错的！
三、学姐总结
也就是说，在保障方面，优享人生养老年金险做得并不完善，还有很多欠缺，其实它的收益还是非常好的，如果你可以接受这款产品自身的不足之处，那么就可以思量一下购买这款产品。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不如用来比较一下，里面大多数都是比较优质的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生带附加险"的图文回答，望采纳！
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