小秋阳说保险-北辰
在市场上数量不多的、预定利率为4.025%的年金险，其中有信美天天向上少儿年金险，近几日也快停售了。
最近这段时间问过这款产品的家长有很多，即将停售，要不要赶紧买呢？这个年金险对孩子来说是否物有所值？收益怎么样？
今日学姐就综合产品的各方面来做产品测评！哪位家长有兴趣的，可别错过了！
不得不说一下，年金险的性质是带有理财属性的，真的存在太多的陷阱了，所以大家一定要好好阅读下面的这篇防坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、信美天天向上少儿年金险保障揭秘！
老规矩，我们先来看看产品保障图：
优点：
1、缴费期限灵活
根据保障图可得，天天向上少儿年金险缴费的时候还是有点不方便的，被保人只能从趸交和年交两种方式里面选择。
趸交是个保险专业术语，指的是一次将全额保费付清，适合长期收入不高，收入还不稳定的人群进行选择。
每年缴纳保费的就是年交，和分期付款类似，适合收入稳定，但是预算相对有限的人群选择。
可以看出，这里两种缴费期限，分别对应了工资收入不一样的人。
可是挺多同类型的产品，是不提供趸交这一缴费方式的，跟天天向上少儿年金险相对比的话，还是太受限制了。
类似趸交这样的保险术语还真不少，对保险不怎么了解的朋友可以看看这篇文章：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
2、方案灵活可选
天天向上少儿年金险给各位小伙伴准备了三种不同的方案：大学教育金、深造教育金、大学&深造教育金。
这样家长们就可以根据孩子自身的一个实际情况，去选适合孩子的方案，得以专款专用，非常灵活！
3、可灵活加减保
收益稳定是年金险最大的亮点，但是虽然说收益相对较稳定，也会有缺陷：资金灵活性变差。
但是，这一款天天向上少儿年金险涵盖了加、减保功能，投保人能够比较灵活地配置资金，更友好。
除此以外 ， 假如被保人短时间流动性资金不足，还可以进行保单贷款，最高可贷款保单80%的现金价值，这样一来，在保障不失效的前提下，合理解决被保人的燃眉之急。
缺点：
1、身故保障弱
天天向上少儿年金险的赔偿是，仅仅赔付已交保费或者现金价值的两者最大值。
同类的产品，给付的身故金在已交保费、现价、保额三者选取大的，如此一来，给付的身故金全是是身故时期最高的，保障力度就显得更优秀了。
比较着看，天天向上少儿年金险就很一般了。
2、不能附加万能账户
天天向上少儿年金险没有把万能账户提供给消费者，假若想把领取的年金放在万能账户实现二次增值。真不好意思，这个渠道咱们不提供。
从另一个角度看，投保人就只能够通过每年领取到的年金去获取收益回报，没有掌握主动权。
通常情况下优秀表现的万能账户，保底利率能达到3%，遵循这个利率去复利增值，确实有挺多的获益！
对什么是万能险不明白？这篇文章可以详细解读：
《什么是万能险？一文起底！》weixin.qq.275.com
二、信美天天向上少儿年金险真实收益测算！
年金险的收益情况如何，不能只考虑到表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等，即净现值等于零时的折现率。
简单的说，内部收益率IRR的数值与这款年险金的收益成正比。
那么下面，学姐就给大家测算一下天天向上少儿年金险的收益！
小红妈妈王女士（35岁）在小红刚出生时候就购买了一份天天向上少儿年金险，选择投保时一次交清10万元保险费，让我们一起来看看收益怎么样：
如果选取方案一：小红在18-21岁时，每年就可以领取到20%保费的大学教育金，也就是2万元。
在她30岁时，就能直接领取100%保额的满期金，大概是19.2万元。
假如选择方案二：在小红22-24岁之时，每年都可以拿到深造教育金2万块钱，也就是保费的20%。
在小红30岁时，可一次性领取满期金23.5万元。
方案三：小红在18-24岁时，每年都可以领到2万元；在小红30岁时，满期金为11.3万元。
在收益测算图上可以看出，三种方案的平均IRR大约是3.7%，其中方案一的内部收益率是3.8%、方案二的也是！
可是现在市面上同类型的产品，内部收益率IRR平均线为3%，对比发现，天天向上少儿年金险的表现令人满意，能领取到的非常可观的收益。
三、学姐总结
综上所述，虽然天天向上少儿年金险在保障方面存在着一些不足，不过收益还是很棒的！同市面上的少儿年金险相比，会更出色。
要说的是，这款产品将要下架了，对这款产品比较感兴趣的家长朋友快点入手吧！请一定要把握住这最后一次机会~
以上就是我对 "信美人寿天天向上少儿年金险基本条款"的图文回答，望采纳！
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