小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”
保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，给大家分享一下梦想和现实的差距。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那就没那么适合一些，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。那么对于这个投保几年度开始有效呢？是需要投保至第5个年度，那么从这个年度对应的生效日开始，每年才可以领取到100%的保费生存年金。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。
相反，倘若在保险期间被保人去世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，与此同时，保险合同终止，其余保险责任也结束。
被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐说实话这个可能不太适合你。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险建立的基础虽然是寿险，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？
学姐粗略算了算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，如此一来老王在保期内的获益金额为：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，全部能得到80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "臻鑫相伴是返还型吗"的图文回答，望采纳！
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