小秋阳说保险-北辰
近年来,有不少保险公司出问题,之前几乎破产的安邦、中法人寿就是例子,天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同一天被接管…有不少人为了求安稳,自己不调查就相信大品牌的公司,反而选到了许多有陷阱的保险。
最近有很多朋友都关注泰康人寿和信泰人寿,过半数的粉丝都想仔细了解这两家到底谁更强。谁强谁若仅凭学姐空口在哪里说说可不作数,没有实在的对比是不孚众望的。学姐马上带大家将这两家公司做个对比。
然而在正式开始之前,有个事实要认清,那就是“小”保险公司并没有大家想象中的那么差,原因请浏览下文就知道啦:
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
绝大部分人在看保险公司的时候都是关注背景实力和偿付能力这两点。前者看公司的经济状况,后者便是看保险公司能不能付得起我们的保单。
1、背景实力
泰康人寿是1996年成立的,总部就在北京,现在已经发展成了一个涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,就退休金而言,其管理规模也很庞大,甚至超过了5200亿元。
此外,泰康保险集团在《财富》世界500强榜单上连续出现了三年,世界排名是第424位,而中国500强榜单则是第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
仅仅是这些耀眼的数据就已经彰显出来了它的大佬风范,信泰人寿的实力会有那么给力吗?
将总部设在浙江杭州的信泰人寿保险公司是在2007年5月18日创立的。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
根据官方这边的显示,信泰在收入方面,2020年1到4月保费收入到达了144.16亿元,在市场中的总额度就占有了0.95%,且在许多保险公司排名第22。
虽然相比于泰康人寿,信泰人寿的成立时间比较晚,经济实力稍有不足,但是我们发现这颗新星的实力是相当雄厚的。
2、偿付能力
如何来衡量一家公司赔不赔得起?银保监会已经给出了清晰的判断标准,还得看这两家公司的偿付能力达标与否。
一般来说,一家合格的保险公司要求都有哪些?核心偿付能力充足率达到50%以上,综合偿付能力充足率起码要达到100%以上,还有风险综合评级也要在B级以上。
经过一通搜索,学姐通过在中国保险协会官网那看到了有关这两家公司支出能力的关联数据。由此可知,这两家泰康人寿和信泰人寿皆比最低的标准高。但是信泰人寿在风险管控这方面,做的不如泰康人寿好。
所以综合对比,还是泰康人寿更棒。我们更需要关注保险公司推出的产品,不知道这两家的出品到底如何,所以学姐打算拎出他们的主流产品来比较一番。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
直切正题吧,咱们先把这两款产品的对比图看一下:
如图所示,尽管乐享健康2021及鲲鹏1号均是单次理赔的重疾险产品,但是两者却有不小的差别。那么接下来学姐凭据这几个点投保条件、基础保障和可选责任给小伙伴们分析一下。
1、投保条件
可以看到乐享健康2021主要面向的是70周岁以下的人群承保,如果是身体还比较健康的中老年人还可以选择投保这款产品,鲲鹏1号它的投保最大年龄是55岁,没有前面的那一款年龄更加的广阔。
投保条件中等待期是不可或缺的一部分,但不同的保险之间的等待期是不同的,例如乐享健康2021就比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,过长的等待期对于被保人来说是百害而无一利的。就怕在等待期出险了,保险公司是不会赔偿的,所以站在消费者的角度上都希望等待期更短一些,鲲鹏1号在这一方面做得就很值得点一个赞。如果你还不了解等待期的重要性,真应该好好看这篇文章:
2、基础保障
对于乐享健康2021来说,尽管已经包含了轻中症和重疾保障,但是对于赔付力度来说,并不大,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%。要了解中症的赔付机会在市面上达标的重疾险产品里一般有2-3次,轻症的赔付比例起码得要有30%。
但是鲲鹏1号不仅有轻中症保障,还有重疾保障,还将“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”等两类老年人高发的疾病设为高龄特疾保障,不仅弥补了60岁之后老人在某些特定疾病方面的保障不足,还使得基础保障更加详细。
3、可选责任
很可惜乐享健康2021没考虑到可选责任。
而鲲鹏1号为轻中症和重疾保障均设置了特定疾病增额保险金可选责任,这项举措在一定程度上加大了赔付力度,还将额外赔的上限年龄提为70岁前,消费者由此得以自由按需进行配置。除此之外,还提供实用性较强的癌症二次赔可选责任,且赔付比例高达150%,其他同类的重疾险产品都不如他。
要是你不清楚癌症二次赔有多实用,强烈建议收藏下面这篇文章:
对比来说,鲲鹏1号在基础保障范围的广度上是更优秀的,责任方面是可以自行选择的,而且提供了很多,保额相同的情况下,再加上缴费期限相同,那么保费要远远不如乐享健康2021高。很明显鲲鹏1号在产品方面一直都比乐享健康2021要更好。
我们作为消费者来讲,除了要看保险公司之外,产品的保障各方面也需要关注一下,只有这样才能挑到合适自己的产品。
以上就是我对 "信泰人寿比较泰康人寿保险公司的保险哪个更应该买"的图文回答,望采纳!
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