小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经由学姐的认真阅读，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，还不清楚自己适合那一类型的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而如果细究这一点，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，让整个家庭走进了困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？这是因为小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
这可以说，选购了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经整理好了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意 wwwtbtcc"的图文回答，望采纳！
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