小秋阳说保险-北辰
这段期间,有大部分的小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
听说,增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,终究果然是那样的厉害吗?
学姐马上就来了,要给大家做一个系统一点的评估!好奇的小伙伴们接着阅读吧~
最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,牢固一下原始的知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说废话了就直接和大家说重要的部分了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。
针对这种情况而言,投保人可以根据自己的实际情况来灵活地决定选择哪种缴费期限了。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章将会给大家介绍如何选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
就刚刚步入社会的年轻人而言,包括那些经济预算不富裕的人群,也能够加入到金生金生这款产品中,如果后期流动资金变多,可以通过保额变更权利这一个方式来实现保额的增加,格外好!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
怎么会觉得这样配置是满足实际呢?
学姐现在来给大家解释一下不合理的原因吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,家庭经济责任是这时最重要的事情,此时的赔付比例减少,那也就是说保障的力度减弱了,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
所以遇到这种赔付比例的增额终身寿险,千万不要掉以轻心。
和它放在一起比较的情况下,金生金世在这个方面就做的不错,让18-61周岁在补偿的时候可以有最高的比例,这点要表扬!
>>缺点:
1、缺失全残保障
如今对于身故/全残保障大部分增额终身寿险都有提供,甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。
可是对于金生金世来说,连最根本的全残保障都有所短缺了!
倘若被保人投保了金生金世,后续因意外不幸全残,只要没有达到身故的赔付标准,都是不可能收到赔付金的。
这保障的限制范围也太狭窄了,确实是不出彩。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额递增系数为3.5%。
对于不少市面上的增额终身险来说,它们的都是3.8%的保额递增系数。
递增系数越高的情况下,以后到手的收益也会更丰富。
对比之下,金生金世就显得不够大气了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,就是我们能够退保时领回的钱,而增额终身寿险的收益的影响因素是保单现金价值。
下面学姐就给大家具体测算一下今生今世的收益:
30岁的老王看上了一份金生金世增额终身寿险,并且投保了,年缴费10万元,共要缴5年,保障一辈子。
从图中得知,老王在5年内总共缴付了50万元保费,老王36岁的时候,此时他保单的现金价值有53.6万元,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
与那些5、6年就回本速度的增额终身寿险作参照,金生金世的回本速度算是比较快的。
老王保单的现金价值在他60岁时,可以达到121.8万,倘若选择退保,这笔资金就能用于后续的养老生活,或者也可以用来旅游玩乐!
假如不退保,一直等到老王70岁,能够使保单现金价值增长到171.3万元,是一个很好的收益,价值翻了3.4倍。
假如老王依然不选择退保,让保额持续增长,老王80岁身故了,他的家人可以领取到239.9万的身故金。
依据图片进行测算,等老王过了60岁,那么金生金世额终身寿险的内部收益率IRR就会在3.3%上下浮动,表现也还可以。
三、学姐总结
综上所述,金生今世终身寿险缴费期限灵活,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,保额依次增长的系数相对来说比较慢。
而且从整体收益来看,还算乐观,表现相对来说还算平稳,个人有个人的想法,值不值得投保还是要看自己。
送给大家一句俗话,最好的未必是最适合自己的,所以大家要选择最适合自己的!市面上好的增额终身寿险可谓是数不胜数,多去了解一下别的后再做投保决定真的不迟。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险基本保额"的图文回答,望采纳!
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