小秋阳说保险-北辰
对于人口老龄化的问题我们应该积极的去应对，5月31日这天，我国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；不少网友都如此评论；也有网友表示，还是要早一些考虑后续养老问题啊！
怪不得最近有许多朋友来让学姐测评养老保险！
那么就在今天，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于以下文章中出现了许多的相关保险术语，那么在开始之前先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
学习完这个保障图，大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐也不多说了，上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如说，投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以不继续缴纳后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
说一个例子
小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这可以称之为一个贴心的设施，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得表扬！
2、保证领取25年
这25年时间是指在养老金领取日之后算起，这段期限为优享人生的养老金保证领取期。
倘若在被保期间，被保人不幸身故，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点表现很出色。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段单一，没有一次性交清全部，只有每年一交。
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，收入高，但是收入不稳定的人群适合考虑这种缴费方式，
假如缺少了这一种缴费方式，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，显得有些死板。
是选择趸交，还是选择年交呢？不清楚哪一款更加适合自己？大家不防来看看这篇文章有你想要的：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金的之前的时候，只赔偿这两者其中大的（已交保费和现金价值）；
要是被保人在领取养老金之后的时间里面身故了直接不给付身故保险金！这个保障力度无法给人安全感！
市面上那些年金险保障设置的赔付百分比还是很不错的，都有120%保额，这还不算什么 ，甚至还有赔付160%保额！
在这方面，优享人生没有优势可以说！
3、不能附加万能账户
什么是万能账户呢？
若是给付的养老金还没有打算取出来，这笔钱放在这个账户里面不动，二次增值就自动进行了，对被保人来讲，这种收益方式是额外的。
但是，优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，领取每年的养老金是被保人获取收益的唯一途径。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。
在优享人生养老保险上附加万能账户是不被允许的。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！实在是让人难以接受。
除了上述几点，我们还发现了优享人生养老保险上的一些小问题。学姐想让大家了解的东西都整理在这篇文章里的：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最关心的还是收益问题，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益到底如何，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，通俗易懂的来说，就是数值越高的内部收益率IRR，也就代表年金险的收益趋势也会高。
学姐打个比方说，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现的相当不错。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，年金险赚到高收益也基本是不现实的，测试还不超过2%，优享人生在市场同类产品中表现还是不错的！
三、学姐总结
总体来说，尽管优享人生养老年金险在保障上算不上完善，不过它带来的收益还是非常有吸引力的，假如你觉得这款产品的不足之处对你来说没什么大不了的，就能够考虑一下购入这款产品。
不过，货比三家总不是坏事情，这里有一份优质年金险榜单，不妨对比看看，里面有更多优秀的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险是返还型的吗"的图文回答，望采纳！
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