小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，学姐仔细观察了一下，没发现这款产品的闪光点，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，而趸交这一方式是不可选的。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
倘若有这两种缴费的方式，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，对投保人来说非常的友善。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
以此看来，缴费期不是随便选择的，还不清楚自己适合那一类型的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！
什么是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以说，赔付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有把被保人作为第一思考对象！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图可见，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
也可以说，如果购买了这款这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要再三考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意优点有哪些"的图文回答，望采纳！
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