小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”
保险公司也明白这种理念的美好之处，这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，给大家分享一下梦想和现实的差距。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：
《学会这招，年金险99%的坑你就不会中了》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险 ，它隶属人寿保险，保障时期只有十三年。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那就不太适用了，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，做不到退休后年年有钱领。
并且有考虑人保寿险臻鑫相伴年金险的朋友还需要多留意一下这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险battle，这十款不容错过！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐说实话这个可能不太适合你。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值是没有已交保费高的，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐大致测算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，总共可以获取80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险线下哪里可以买"的图文回答，望采纳！
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