小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但条款会不会坑人，大家要踩踩看！
进入主题测评前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限为终身或者是55/60岁，
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户具备灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年缴纳216000元，保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都会小于保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益情况有要求的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能要比去年低一些，这是很正常的事。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再找出现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，将会，很难起到保障我们养老的作用。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如果手头没有足够得资金，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年返本嘛"的图文回答，望采纳！
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