小秋阳说保险-北辰
对于每个家庭来说,小婴儿来到这个世界上是一件很幸福的事情,此刻,孩子能否茁壮成长成为我们最为关心的事情。当孩子尚处于幼年时期,担心他们抵抗力不好,容易生病,会不会磕磕绊绊,有一些小意外;成长过程中,会担忧他们能否学有所成;而到了他们长大成人后,则会担忧他们未来的发展如何
这不,最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,保险是由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险两者合并,保障包含了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,另外还包含了大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,接近把家长对孩子的顾虑都酌量在内,今天,学姐给大家测评国寿锦绣前程少儿两全险好不好?值得买吗?
在此之前,对【两全险】不认识的小伙伴,可以看看这篇:
测评之前我们先看一下都有哪些保障:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限设置30年,重症保障最高可理赔1次,达到特定年龄还有不等比例保额领取的保险。
简单点说,老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万需要分10年缴纳,每年保费为10140元,则拢共缴纳费用为101400元。
参考国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定,小王能够获得的保障相当丰富:
1. 120种重大疾病保障:最高30万元;
2.每次6万元的特疾保障,最多可赔5次;
3.少儿疾病保障,最高30万元;
4.18-21周岁每年可领教育金9000元,四年累计3.6万元;
5. 当小王25岁时,可获取创业婚嫁金,一共1.8万元;
6.在30岁的时候,可领12万元的期满保险金,并且是一次性给付。
这可以说是解决了小王不同时期的保险需求:不再担心生病没钱治,有疾病的保险金在手!怕未来发展受影响,我有大学教育金、创业婚嫁金!
看起来是不是很厉害,但是这款产品依然有不可忽视的致命缺点,现在就来和学姐分析一下这款产品吧:
1)中轻症保障不足,保障力弱
表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾,似乎保障是全面的,但实际上缺斤少两。我们要知道,市场上大多数重疾险产品基本的标配,大概是重症、中症、轻症的组合,一些优秀的重大疾病保险产品也会包含丰富的可选保险内容,例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。
像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样,可以保障重、中、轻、特定疾病,同时还可以附加上恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶心肿瘤医疗及特定药品治疗等,保障十分全面,可以说是能全方位为孩子的健康保驾护航。
关于阿童沐1号的详细分析,我全部都放在下面的文章中了:
(2)少儿特疾保障表面上很好,但实际上存在大问题
为了让大家快速理解这部分内容,学姐根据国寿锦绣前程少儿两全险的条款内容,将它所保障的少儿特疾都列了出来:
如果我们把这些疾病和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比,就能发现:“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾,惊人的是,这三种重疾的合计占比逼进70%。从“恶性肿瘤”方面看,未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”,未成年女性大高发恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“甲状腺癌”。
可以看到,国寿锦绣前程少儿两全险的这项保障没有保障到高发的白血病,理赔概率减低了不少。
(3)缴费期限只有“10年”可选
中国人寿锦绣前程这款少儿两全险只有10年缴费,且无其他缴费期限可以选择,对重疾险来说,保费与缴费期限是相互挂钩的,分越多年交,那么每一年要交的保费就会相应少一些,就如前面的老王买了30万的保额,那他每年就要交一万多的保费,这算起来也是一笔不小的数目。
篇幅有限,学姐只简单唠到这,想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的,看这篇:
如上所述,国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高,重疾险作为附加险,保障力度远远达不到作为主险的重疾险,而且一旦附加,它和两全保险就是一根绳上的蚂蚱了,若是在半途因各种原因退掉两全险,重疾险也跟着失效,不赚反亏!
与其把重疾险作为附加险,不如分别配置专门的保险产品,买一份重疾主险保健康,买一份没有附加其他疾病保障的理财险理财,保障内容之间互不干扰,才能达到更好的保障效果。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品,再考虑理财类的产品更好一些。
当然,小伙伴可能会问,锦绣前程说了那么多,但是孩子的保障到底该咋买呢,详情看这里吧:
以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿险基本保额表"的图文回答,望采纳!
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