小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。
不过，经过学姐仔细研究，没扒出这款产品的亮点，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次性交完所有的保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。
如果两种缴费方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
以此看来，缴费期不是随便选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
这么看来，赔付的身故金越高，带给家庭的保障就更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，选择在50岁领取年金，基本保额是10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图可知，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，也可以说，目前为止是还没有任何收益的！
在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。
也可以说，拥有了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险提成"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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