鑫福临门合同_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

作为中国人寿2020年的产品之一，鑫福临门效果很好，严格意义上说，这是年金险和万能账户的组合产品，这款保险向消费者承诺，购买这款保险五年之后，之后的每一年都可以领取100%保费,我们就马上来瞅瞅国寿鑫福临门这款保险的回报到底是多少，能买吗！

还没购买年金险前，大伙切记先看看年金险有哪些坏处：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

不想看合同的伙伴，就观看一下该款这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

通过上图我们得知，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，缴费方式包括月交和年交两种。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，由于这个原因，有一部分人不太喜欢，因为客户不能灵活选择。

由于保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这导致保险产品的多种多样，如果你不知道自己该选哪一种，可以从下文找找答案：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容清晰明确，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款在手头较紧的关键时刻可以起到重大作用。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，保额100%可以领取的时候是第十五年保障期满。

（2）身故保障

对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，被保人身故则赔付已交保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这让许多人比较喜欢，对于客户来讲更为有利 .

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户都能享有2.5%的保底收益，被保人的钱可以通过这种方式进行增值。

如果万能账户还能够实现二次增值，那么大家肯定都会心动，但是要投保万能险，最好先对它有个基础的了解，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先一块瞅瞅鑫福临门这款保险的年金获益，是可以算出具体金额保障的，而且还是固定领取。

举个例子，等到李先生30岁，他选择投保鑫福临门年金险这款保险产品，万能账户没有附加是他的现状，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，10年累计缴交100万，保额为355010元。

李先生的年龄达到35岁，每年能取得100%保费，有10万元呢，在39岁时，加起来共能领到50万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候吗，一共领取了25万的保费，这还是非常可观的。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，累计总共领取1105010元。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险保险产品身故只可以获得已缴的保费，但是保费的未来期望很高，因为越到后期保费的现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，实际上是比较吃亏的。鑫福临门年金险达到的3550010元就是在最后一年的时间里它能够达到的现金价值，保费仅仅能达到它的1/3，保费在一种情况下会被贬值，就是客户一旦发生身故，这种情况只有100万的保费。

如果购买年金险是为了养老做准备的，这里有些养老保险项目说明，对你们来讲比较合适：

《性价比排行前十的商业养老保险大清点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

毕竟万能账户的获益是不能预测的，因此我们没办法推测获益，要想预测收益，就只有按照目前的万能账户结算利率来进行。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，并且凭据国寿的数据反映，鑫尊宝从2020年9月至2021年1月连续5个月的结算利率都达到了5%，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。

总的来说，在国寿中鑫福临门年金险的主险收益并不算太高，因此大家在前期根本不可能实现收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，想要进行投保的朋友建议在投保前精挑细选，这才能避免让自己踩到雷。

在这学姐将给大家提供一些高性价比，收益还行的年金险产品，大家可以参照对比一下：

《十大年金险榜单 ▏更倾向与高收益年金险？走过路过千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫福临门合同"的图文回答，望采纳！