小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款的水是深还是浅，各位要有个大概了解！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，给到客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。如此一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对高收益比较心动的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。如果这个前提没能实现 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能要比去年低一些，这是很正常的事。
学姐寻到一款很不错的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再看现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们也不能光看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。如若后期得到的额度不高，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果手头没有足够得资金，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年是理财还是险种"的图文回答，望采纳！
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