泰康人寿乐鑫2018年金险不足

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小秋阳说保险-北辰

年金险它其实就是一种理财的，是固定领取和固定收入的理财险，收益越稳定，时间就越长，那么累计的收益就会越多。

可是这个乐鑫2018是一款分成型的年金险，不光是这样，还另外附加了万能账户，这样以来就是一款“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。那么话说回来这款年金险怎么呢？收益是否满意？接下来学姐带大家看看～学姐给朋友们备了一篇和年金险有关的文章，里面有告诉大家如何躲避那些坑，要是有兴趣的可以去看看：

《带你学会避坑的方法，让你再也不担心掉陷阱了》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先一起来了解一下乐鑫2018年金险的保障内容图：

从上面给大家展示的图表中，我们会发现，乐鑫2018在投保年龄的设置上设置了30天-59周岁这个范围，有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交这么多种方式选择，可选择和自己经济情况相适应的缴费期限，投保门槛要到3000元才能投保，投保门槛真的不算高了。

乐鑫2018年金险的保障内容也包含了特别保险金、生存保险金、祝寿金、身故保险金，可以同时附加万能账户，除此之外还能享受到泰康人寿他们每年的红利分配。

这里大家需要谨慎的是，虽然是可以享誉到保单红利，但是这个分红如何去分，这还不明确，而且的话详细的收益和分配方式不会公开的，分红是根据公司上一年度分红保险的盈余来展开的分派，没有限制，也许是可能的。

其次，万能账户还分为这三种利率：保底利率、中档利率和高档利率，业务员很多时候都是示范的中档和高档的收益，事实上，中档和高档收益很难达到，这个保底利率的钱100%属于你的，如果实际结算利率高于保底利率，则按实际结算利率来给你结算收益，保底利率越高，意味着你能得到的收入越多，这款乐鑫2018的万能账户保底利率为2.5%还可以，但不是最高的，暂时万能账户最高保底利率被银保监会安排在3%的水平。但万能账户真的非常优异吗？可得当心了：

《买万能险到底可以赚多少钱？别被卖还帮别人数钱......》weixin.qq.275.com

学姐就以0岁的宝宝为例子，就相当于2万保费，10年的缴费期限，算下来保额为13940元，来测算下各方面的收益：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，给付年交保费×100%，也就是6岁可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，通过计算，我们可以了解到每年领取的费用13940×20%=2788元，针对的年龄段是7岁到59岁。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，可以通过计算得知，每年大概能够领取到13940×30%=4182元，仅限60岁到105岁之间。

3. 祝寿金：

投保时的年龄还不够18周岁，从66-75周岁，这9年期间每年付给累计保费10%，相当于说在66岁-75岁期间，每一年都能获得2万块。

假如像生存金、祝寿金、分红金这些都未领取，可自动转入万能账户赚得复利增值，最低利率为2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

看完上述阐述，大伙可能会认为该产品挺好得，但是其实看产品的收益率好不好，最重要是看它的内部收益率irr，可以直观反映它的真实利益。

我就仿照上文的范例来估测，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

对乐鑫2018的收益有了相关了解之后，意外发现它的内部回报率irr就2%，比银行（五年定期）利率还低（一般为2.75%，高的能超过3%），回报率真的太低了，然则仅包含了年金的领取收益，不囊括分红收益和万能账户的回报，不建议买乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金，如果只是看收益的高低的话，如果想要收益率高的年金险，这10款产品就可以看看：

《十大年金险| 想要买到收益高的，就不要再错过年金险里的这10款！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险不足"的图文回答，望采纳！