小秋阳说保险-北辰
先给出答案:预算充裕(有1万元左右),建议购买常青树少儿优选;预算在3千元以下的朋友,还是不要买了。
常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品,它主要保险就是两全险,重疾是附加的保险,这样的后果就是让它的价格高于一般产品, 不过也有许多宝爸宝妈,当他们看到常青树少儿优选有返利,也就忍痛给孩子买了,会这么想:到时候反正能返钱,又不吃亏。是真的吗?下文我会给大家好好算算这笔账,就知道是如何一步步掉进陷阱了。
根据保障内容可知,常青树少儿优选还是很普通的,在同类型产品中也不算好的,我之前就把它的条款仔细分析过了,好奇的小伙伴不要错过这篇:
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
咱们先来看看常青树少儿优选版的保障图:
接下来看一下两全险的相关内容。
常青树少儿优选版的两全险比较平常,有两种方法可以把满期的保险金返还,身故/全残保障也提供,赔付比例在市场上是平均水平的,没什么不一样的,就不说的特别细致了,有问题可以私聊我,选择在评论区留言也可,学姐都会回复的。
接下来就来全面的分析一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限(分A、B、C、D、E、F共6组),每次赔偿需要等待180天。
需要留意的是,只有不同组内的疾病才属于6次赔的范围,例如老王头一回得了A组里面的疾病,假使老王隔了180天后还得这个A组的疾病,就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了,只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时,才能得到赔偿哦。
相信你也有这样的疑惑,同一种疾病既然不能多次赔付,那还有必要买吗?我对这个问题也做过详细的分析,感兴趣的朋友戳这里:
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症在市场上都算是中规中矩的,特色不明显,但也没有什么大坑。
排除基本保障,常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化,举个例子,像被保人豁免,特疾保障等方面,常青树少儿优选版做的都令人拍手称绝,但较为遗憾的是,恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含,就有点小瑕疵了。
如果仅看附加险的保障内容,也算还好,表现一般,不会被坑得太惨,一言难尽的是,常青树少儿优选版的主险是两全险,这就比较坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!
举个例子10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险),我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):
如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这样看起来是不是很多呢?那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):
在这其中我们是可以看到,IRR只有1.24%,我们可以选择把这笔买主险的钱(66528元)放到银行里面去存的话,收益率不会这么少,现在银行定期利率都有2.75%了。
这部分内容对于大部分来说,可能不是那么好理解(这也正常,如果都能发现这个问题,这样保险公司的产品岂不是卖不出去了),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}只要学姐会,那么都会尽力为你们解答的~
总结来说呢,对于常青树少儿优选版,学姐认为大家不应该购买,保障内容一般,虽然能够返钱,但也是个坑。
若你喜欢高性价比、全面保障的保险产品,可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险,价格方面都是很不错的产品:
以上就是我对 "华夏的少儿重疾险保障分析"的图文回答,望采纳!
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