小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，主要是由收益和身故保险购成，而收益由年金，生存金和满期金构成，具体我们就来观察下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以请求把保险金变更成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
鸿福至尊的其他产品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。
不过我前面也讲到了，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光！
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：
《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险？这10款值得购买！》weixin.qq.275.com
这时就有朋友纳闷了：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？并且它还包括了万能账户！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
所以说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），倘若你不着急领取，那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去，还可以进行增值。
万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊的特定有必要买没"的图文回答，望采纳！
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