小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款的水是深还是浅，咱们要先去踩踩！
正式开始分析之前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，为客户具备灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就拥有多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益有较高期待的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再摸索如何才能获得不错的收益。少了这一前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在多重因素联合之下，可能达不到去年的高收益水平，这是很正常的事。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率，再去搞清楚现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，还是不要只顾着看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，几乎很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，若是现在预算不足的话，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年负利多少"的图文回答，望采纳！
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