小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
什么是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
根据图可知，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，所以说，到了这个阶段，还没有收益！
小王有了70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
所以说，拥有了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只要领取到保障期满后才能得到高收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险确诊"的图文回答，望采纳！
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