小秋阳说保险-北辰
为了积极应对人口老龄化问题，5月31日这天，中国人民共和国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都评论，一胎都生不起，怎么生三胎；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
那么就在今天，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多相关保险术语，开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
这份简洁的产品保障图是贴心的学姐整理出来的，一起来看一看：
看完这个保障图，大家对这款产品应该有了初步的了解，学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就能够免交之后保费，合同继续有效；
待被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
举个例子：
小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
应该说，这个是一个贴心的设置，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始之后的25年里，这段时间是可以领取优享人生的养老金的时期。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，剩余的养老金，受益人将一次性收到，这点非常棒。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，缺少趸交。
一次性交清全部保费，这种缴费方式就是趸交，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
这种趸交可选的缴费方式的缺少，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，显得有些缺少变通。
趸交和年交总有一款比较好吧？到底哪一款呢？哪一款更适合自己呢？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
假设被保人在领取养老金日后死去了直接不赔偿身故保险金！这保障力度看来也太不够强大了！
市面上大部分的年金险在身故保障这边块都可以做到赔付120%的保额，更加卓越的还可以赔付160%保额！
在这方面，优享人生没有优势可以说！
3、不能附加万能账户
万能账户到底有些什么功能呢？用处是什么呢？
如果给付的养老金你还不想取出来还想放在里面，这个账户里面的放着这笔钱就可以进行二次增值，对被保人来讲，这种收益方式是额外的。
然而，优享人生养老年金保险是附加不了万能账户的，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
不可以在优享人生养老保险上挂上万能账户。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！实在是让人难以接受。
排除上述的问题，优享人生养老保险还存在一些隐藏的问题学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
大家感兴趣的优享人生养老保险的保障内容我们在这就为大家分析完了，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于收益，年金险怎么样，不仅要看它表面的演算收益率，还要看它内部的收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，一言以蔽之，就是它内部收益率IRR的数值越高，也就代表年金险的收益趋势也会高。
例如，关于优享人生，现在就由我给大家演算一下它的内部收益率IRR，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
倘若小王在保证领取期间不幸身故，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上有不少的年金险产品号称收益率高，测算过内部回报率其实不超过2%，对比测评后，优享人生在同类产品中算是比较满意的。
三、学姐总结
总的来讲，尽管优享人生养老年金险在保障上算不上完善，不过它的收益算是比较高的了，假如你能接受这款产品本身的劣势，那么就可以思量一下购买这款产品。
不过，货比三家也没什么坏处，学姐归纳了一份优秀年金险榜单，不妨比较比较，里面做的好的产品有很多：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生能投吗"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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